पालतू पशु बीमा विकल्पों को समझना: वैश्विक पालतू पशु मालिकों के लिए एक व्यापक गाइड

पालतू जानवर पालने से बहुत खुशी और साथ मिलता है, लेकिन इसके साथ जिम्मेदारियां भी आती हैं, जिसमें उनके स्वास्थ्य और कल्याण को सुनिश्चित करना शामिल है। पशु चिकित्सा देखभाल महंगी हो सकती है, और अप्रत्याशित बीमारियाँ या दुर्घटनाएं आपके बजट पर तेजी से दबाव डाल सकती हैं। पालतू पशु बीमा इन लागतों को प्रबंधित करने और मन की शांति प्रदान करने में मदद करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। यह गाइड विश्व स्तर पर उपलब्ध पालतू पशु बीमा विकल्पों का एक व्यापक अवलोकन प्रदान करेगा, जिससे आपको अपने प्यारे, पंख वाले, या शल्क वाले दोस्त की सुरक्षा के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

पालतू पशु बीमा क्या है?

पालतू पशु बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो आपके पालतू जानवर की पशु चिकित्सा देखभाल की लागतों को कवर करने में मदद करती है। मानव स्वास्थ्य बीमा के समान, यह आपके द्वारा डिडक्टिबल का भुगतान करने के बाद योग्य खर्चों के लिए आपको प्रतिपूर्ति करके काम करता है। विशिष्ट कवरेज और लागत पॉलिसी और बीमा प्रदाता के आधार पर भिन्न होती है।

पालतू पशु बीमा पर विचार क्यों करें?

• बढ़ती पशु चिकित्सा लागत: पशु चिकित्सा में प्रगति ने अधिक परिष्कृत और प्रभावी उपचारों को जन्म दिया है, लेकिन इनकी एक कीमत होती है। पालतू पशु बीमा इन उपचारों को तब सुलभ बनाने में मदद कर सकता है जब आपके पालतू जानवर को उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
• अप्रत्याशित दुर्घटनाएं और बीमारियां: पालतू जानवर, मनुष्यों की तरह, अप्रत्याशित दुर्घटनाओं और बीमारियों के प्रति प्रवण होते हैं। पालतू पशु बीमा इन तनावपूर्ण समय के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
• मन की शांति: यह जानना कि आपके पास अपने पालतू जानवर की स्वास्थ्य सेवा के लिए वित्तीय सहायता है, मन की महत्वपूर्ण शांति प्रदान कर सकता है, जिससे आप लागत के बारे में चिंता करने के बजाय उनके ठीक होने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
• पालतू पशु स्वास्थ्य सेवा के लिए बजट बनाना: पालतू पशु बीमा आपको अनुमानित मासिक या वार्षिक प्रीमियम प्रदान करके आपके पालतू जानवर की स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के लिए बजट बनाने में मदद करता है।

पालतू पशु बीमा कवरेज के प्रकार

पालतू पशु बीमा पॉलिसियां आम तौर पर कई श्रेणियों में आती हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग स्तर का कवरेज प्रदान करती है:

केवल-दुर्घटना कवरेज

यह पालतू पशु बीमा का सबसे बुनियादी और अक्सर सबसे कम खर्चीला प्रकार है। यह दुर्घटनाओं से संबंधित पशु चिकित्सा लागतों को कवर करता है, जैसे टूटी हुई हड्डियां, घाव, या निगली हुई वस्तुएं। यह आमतौर पर बीमारियों को कवर नहीं करता है।

उदाहरण: आपका कुत्ता खेलते समय अपनी टांग तोड़ लेता है। एक केवल-दुर्घटना पॉलिसी फ्रैक्चर से संबंधित एक्स-रे, सर्जरी और फॉलो-अप देखभाल की लागत को कवर करेगी।

दुर्घटना और बीमारी कवरेज

यह पालतू पशु बीमा का सबसे आम प्रकार है। यह दुर्घटनाओं और बीमारियों दोनों को कवर करता है, जिसमें संक्रमण, एलर्जी, कैंसर और पुरानी स्थितियां शामिल हैं। यह केवल-दुर्घटना कवरेज से अधिक व्यापक है लेकिन अधिक महंगा भी है।

उदाहरण: आपकी बिल्ली को मूत्र पथ का संक्रमण हो जाता है। एक दुर्घटना और बीमारी पॉलिसी संक्रमण के इलाज के लिए पशु चिकित्सा परीक्षा, नैदानिक परीक्षण और दवा की लागत को कवर करेगी।

व्यापक कवरेज

यह पालतू पशु बीमा का सबसे व्यापक प्रकार है, जो दुर्घटनाओं, बीमारियों और अक्सर वेलनेस देखभाल, जैसे टीकाकरण, नियमित जांच और दंत सफाई को कवर करता है। यह सबसे व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन इसके प्रीमियम भी सबसे अधिक होते हैं। सभी प्रदाता इस प्रकार का कवरेज प्रदान नहीं करते हैं।

उदाहरण: दुर्घटना और बीमारी कवरेज के अलावा, एक व्यापक पॉलिसी आपके कुत्ते के वार्षिक टीकाकरण और नियमित दंत सफाई की लागत को कवर कर सकती है।

वेलनेस योजनाएं (अक्सर ऐड-ऑन के रूप में)

कुछ बीमा कंपनियां अपनी दुर्घटना और बीमारी पॉलिसियों में ऐड-ऑन के रूप में वेलनेस योजनाएं प्रदान करती हैं। ये योजनाएं आमतौर पर नियमित निवारक देखभाल को कवर करती हैं, जैसे टीकाकरण, परजीवी की रोकथाम और वार्षिक जांच। वेलनेस योजनाएं तकनीकी रूप से बीमा नहीं हैं, बल्कि नियमित लागतों के लिए प्रतिपूर्ति योजनाएं हैं।

पालतू पशु बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक

कई कारक पालतू पशु बीमा प्रीमियम की लागत को प्रभावित करते हैं:

• प्रजाति और नस्ल: कुछ नस्लें विशिष्ट स्वास्थ्य स्थितियों के प्रति संवेदनशील होती हैं, जो बीमा प्रीमियम बढ़ा सकती हैं। उदाहरण के लिए, बड़े नस्ल के कुत्तों में अक्सर हिप डिसप्लेसिया की समस्या होती है।
• आयु: जैसे-जैसे आपका पालतू बड़ा होता जाता है, प्रीमियम आम तौर पर बढ़ता जाता है, क्योंकि उनमें स्वास्थ्य समस्याएं विकसित होने की अधिक संभावना होती है।
• स्थान: आपके भौगोलिक स्थान के आधार पर पशु चिकित्सा लागत काफी भिन्न होती है। उच्च जीवन लागत वाले क्षेत्रों में आमतौर पर पालतू पशु बीमा प्रीमियम अधिक होता है।
• कवरेज स्तर: अधिक व्यापक कवरेज (वेलनेस देखभाल सहित) वाली पॉलिसियों में केवल-दुर्घटना पॉलिसियों की तुलना में अधिक प्रीमियम होगा।
• डिडक्टिबल: डिडक्टिबल वह राशि है जो आप अपनी बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से भुगतान करते हैं। एक उच्च डिडक्टिबल के परिणामस्वरूप आमतौर पर कम प्रीमियम होता है, और इसके विपरीत।
• प्रतिपूर्ति दर: प्रतिपूर्ति दर कवर की गई पशु चिकित्सा खर्चों का वह प्रतिशत है जो बीमा कंपनी आपको प्रतिपूर्ति करेगी। सामान्य प्रतिपूर्ति दर 70%, 80% और 90% हैं। एक उच्च प्रतिपूर्ति दर के परिणामस्वरूप एक उच्च प्रीमियम होगा।
• वार्षिक सीमा: वार्षिक सीमा वह अधिकतम राशि है जो बीमा कंपनी एक पॉलिसी वर्ष में भुगतान करेगी। उच्च वार्षिक सीमा वाली पॉलिसियों में उच्च प्रीमियम होगा। कुछ पॉलिसियां असीमित वार्षिक लाभ प्रदान करती हैं।

पॉलिसी की शर्तों को समझना: डिडक्टिबल, प्रतिपूर्ति दरें, और कवरेज सीमाएं

बाद में आश्चर्य से बचने के लिए अपनी पालतू पशु बीमा पॉलिसी के मुख्य नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है।

डिडक्टिबल

डिडक्टिबल वह राशि है जिसे आपको अपनी बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से भुगतान करना होगा। आमतौर पर दो प्रकार के डिडक्टिबल होते हैं:

• वार्षिक डिडक्टिबल: आप इस राशि का भुगतान प्रति पॉलिसी वर्ष में एक बार करते हैं, चाहे आप कितने भी दावे दायर करें।
• प्रति-घटना डिडक्टिबल: आप इस राशि का भुगतान प्रत्येक अलग-अलग घटना या स्थिति के लिए करते हैं जिसके लिए पशु चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है।

एक उच्च डिडक्टिबल चुनने से आपका मासिक प्रीमियम कम हो जाएगा लेकिन इसका मतलब यह भी है कि प्रतिपूर्ति प्राप्त करने से पहले आपको अपनी जेब से अधिक भुगतान करना होगा।

प्रतिपूर्ति दरें

प्रतिपूर्ति दर पात्र पशु चिकित्सा खर्चों का वह प्रतिशत है जो बीमा कंपनी आपके डिडक्टिबल को पूरा करने के बाद भुगतान करेगी। सामान्य प्रतिपूर्ति दरें 70%, 80% और 90% हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी प्रतिपूर्ति दर 80% है और आपका पशु चिकित्सा बिल आपके डिडक्टिबल को पूरा करने के बाद $1,000 है, तो बीमा कंपनी आपको $800 ($1,000 का 80%) की प्रतिपूर्ति करेगी, और आप शेष $200 के लिए जिम्मेदार होंगे।

कवरेज सीमाएं

कवरेज सीमा वह अधिकतम राशि है जो बीमा कंपनी एक पॉलिसी वर्ष में भुगतान करेगी। कुछ पॉलिसियों की वार्षिक सीमाएं होती हैं, जबकि अन्य असीमित कवरेज प्रदान करती हैं। कवरेज सीमा चुनते समय अपने पालतू जानवर की संभावित स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों और अपने बजट पर विचार करें।

पहले से मौजूद स्थितियाँ और प्रतीक्षा अवधि

पहले से मौजूद स्थितियाँ

अधिकांश पालतू पशु बीमा पॉलिसियां पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करती हैं, जो कोई भी स्वास्थ्य समस्या है जिसके लक्षण आपके पालतू जानवर में पॉलिसी की प्रभावी तिथि से पहले दिखाई दिए थे या निदान किया गया था। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि के बाद ठीक हो सकने वाली पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज की पेशकश कर सकती हैं।

बाद में दावे से इनकार से बचने के लिए पालतू पशु बीमा के लिए आवेदन करते समय किसी भी ज्ञात स्वास्थ्य स्थिति का खुलासा करना महत्वपूर्ण है।

प्रतीक्षा अवधि

सभी पालतू पशु बीमा पॉलिसियों में प्रतीक्षा अवधि होती है, जो पॉलिसी की प्रभावी तिथि के बाद का वह समय होता है जब कवरेज शुरू होता है। प्रतीक्षा अवधि बीमा कंपनी और कवरेज के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

• दुर्घटना कवरेज: दुर्घटना कवरेज के लिए प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर छोटी होती है, जो अक्सर 24 घंटे से लेकर कुछ दिनों तक होती है।
• बीमारी कवरेज: बीमारी कवरेज के लिए प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर लंबी होती है, जो 14 दिनों से लेकर एक महीने तक होती है।
• विशिष्ट स्थितियाँ: कुछ पॉलिसियों में विशिष्ट स्थितियों, जैसे हिप डिसप्लेसिया या क्रूसिएट लिगामेंट चोटों के लिए लंबी प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

सही पालतू पशु बीमा पॉलिसी कैसे चुनें

सही पालतू पशु बीमा पॉलिसी चुनने के लिए आपके पालतू जानवर की जरूरतों, आपके बजट और उपलब्ध विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

1. अपने पालतू जानवर की जरूरतों का आकलन करें: अपने पालतू जानवर की नस्ल, उम्र, जीवन शैली और किसी भी पहले से मौजूद स्थितियों पर विचार करें। कुछ नस्लें दूसरों की तुलना में कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के प्रति अधिक प्रवण होती हैं।
2. पॉलिसियों की तुलना करें: कई बीमा कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें और उनके कवरेज, डिडक्टिबल, प्रतिपूर्ति दरों, कवरेज सीमाओं और बहिष्करणों की तुलना करें।
3. बारीक अक्षरों को पढ़ें: यह समझने के लिए कि क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, पॉलिसी के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। प्रतीक्षा अवधि, पहले से मौजूद स्थिति बहिष्करण, और किसी भी अन्य सीमाओं पर ध्यान दें।
4. अपने बजट पर विचार करें: एक ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपके पालतू जानवर की जरूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हुए आपके बजट में फिट हो।
5. समीक्षाएं और रेटिंग पढ़ें: उनकी ग्राहक सेवा और दावा प्रसंस्करण अनुभव का अंदाजा लगाने के लिए बीमा कंपनियों की ऑनलाइन समीक्षाएं और रेटिंग देखें।
6. अपने पशु चिकित्सक से बात करें: आपका पशु चिकित्सक आपके पालतू जानवर की संभावित स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान कर सकता है और विशिष्ट प्रकार के कवरेज की सिफारिश कर सकता है।

पालतू पशु बीमा पॉलिसियों में सामान्य बहिष्करण

पालतू पशु बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर कई बहिष्करण होते हैं, जो ऐसी स्थितियाँ या उपचार होते हैं जो कवर नहीं होते हैं। सामान्य बहिष्करणों में शामिल हैं:

• पहले से मौजूद स्थितियाँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अधिकांश पॉलिसियां पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज को बाहर करती हैं।
• कॉस्मेटिक प्रक्रियाएं: ऐसी प्रक्रियाएं जो चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं हैं, जैसे पूंछ काटना या कान काटना, आमतौर पर कवर नहीं की जाती हैं।
• प्रजनन और गर्भावस्था: प्रजनन और गर्भावस्था से जुड़ी लागतें आम तौर पर बाहर रखी जाती हैं।
• प्रयोगात्मक उपचार: ऐसे उपचार जो प्रयोगात्मक माने जाते हैं या अभी तक प्रभावी साबित नहीं हुए हैं, उन्हें कवर नहीं किया जा सकता है।
• निवारक देखभाल (जब तक कि वेलनेस योजना में शामिल न हो): नियमित निवारक देखभाल, जैसे टीकाकरण और दंत सफाई, आमतौर पर केवल तभी कवर की जाती है जब आपके पास वेलनेस प्लान ऐड-ऑन हो।
• कुछ नस्ल-विशिष्ट स्थितियाँ: कुछ पॉलिसियां कुछ शर्तों के लिए कवरेज को बाहर कर सकती हैं जो विशिष्ट नस्लों में आम हैं।

पालतू पशु बीमा के लिए वैश्विक विचार

पालतू पशु बीमा पॉलिसियों की उपलब्धता और प्रकार देश-दर-देश काफी भिन्न होते हैं। यहां कुछ वैश्विक विचार दिए गए हैं:

• उपलब्धता: पालतू पशु बीमा कुछ देशों में दूसरों की तुलना में अधिक आम है। उदाहरण के लिए, यह संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, यूनाइटेड किंगडम और यूरोप के कुछ हिस्सों में व्यापक रूप से उपलब्ध है, लेकिन अन्य क्षेत्रों में कम आम है।
• पॉलिसी के प्रकार: उपलब्ध कवरेज के प्रकार देश के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ देश केवल-दुर्घटना पॉलिसियों की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य अधिक व्यापक विकल्प प्रदान करते हैं।
• नियम: पालतू पशु बीमा को अलग-अलग देशों में अलग-अलग तरीके से विनियमित किया जाता है। कुछ देशों में पालतू पशु बीमा कंपनियों को नियंत्रित करने वाले विशिष्ट नियम हैं, जबकि अन्य में नहीं हैं।
• मुद्रा और भुगतान विधियाँ: सुनिश्चित करें कि बीमा कंपनी आपकी स्थानीय मुद्रा में काम करती है और सुविधाजनक भुगतान विधियाँ प्रदान करती है।
• भाषा समर्थन: यदि आप स्थानीय भाषा में पारंगत नहीं हैं, तो एक ऐसी बीमा कंपनी चुनें जो आपकी पसंदीदा भाषा में ग्राहक सहायता प्रदान करती हो।
• पशु चिकित्सा मानक: पशु चिकित्सा मानक और लागत देशों के बीच काफी भिन्न हो सकते हैं। कवरेज सीमा चुनते समय इस पर विचार करें।

उदाहरण: यूनाइटेड किंगडम में, कई पालतू पशु मालिकों के पास बीमा है, जिसमें प्रदाताओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रतिस्पर्धी योजनाएं पेश करती है। इसके विपरीत, दक्षिण अमेरिका के कुछ हिस्सों में, पालतू पशु बीमा विकल्प सीमित या nonexistent हो सकते हैं।

पालतू पशु बीमा पर पैसे बचाने के टिप्स

हालांकि पालतू पशु बीमा आपके पालतू जानवर के स्वास्थ्य में एक निवेश है, प्रीमियम पर पैसे बचाने के तरीके हैं:

• जल्दी नामांकन करें: छोटे पालतू जानवरों के लिए प्रीमियम आम तौर पर कम होता है, इसलिए अपने पालतू जानवर को जल्द से जल्द बीमा में नामांकित करने पर विचार करें।
• आस-पास खरीदारी करें: सर्वोत्तम दरें खोजने के लिए कई बीमा कंपनियों के उद्धरणों की तुलना करें।
• एक उच्च डिडक्टिबल चुनें: एक उच्च डिडक्टिबल आपके मासिक प्रीमियम को कम कर देगा।
• कम प्रतिपूर्ति दर चुनें: कम प्रतिपूर्ति दर (जैसे, 90% के बजाय 70%) चुनने से भी आपका प्रीमियम कम हो जाएगा।
• छूट की तलाश करें: कुछ बीमा कंपनियां कई पालतू जानवरों, सैन्य कर्मियों, या कुछ संगठनों के सदस्यों के लिए छूट प्रदान करती हैं।
• एक नस्ल-विशिष्ट पॉलिसी पर विचार करें (यदि उपलब्ध हो): यदि आपका पालतू एक ऐसी नस्ल का है जो विशिष्ट स्वास्थ्य स्थितियों के प्रति प्रवण है, तो एक नस्ल-विशिष्ट पॉलिसी बेहतर मूल्य प्रदान कर सकती है।
• वार्षिक भुगतान करें: मासिक के बजाय वार्षिक रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करने से छूट मिल सकती है।

दावा करना: क्या उम्मीद करें

दावा प्रक्रिया को समझने से आपको इसे सुचारू रूप से नेविगेट करने में मदद मिल सकती है:

1. पशु चिकित्सक के पास जाएं: यदि आपके पालतू जानवर को पशु चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है, तो उन्हें एक लाइसेंस प्राप्त पशु चिकित्सक के पास ले जाएं।
2. बिल का भुगतान करें: पशु चिकित्सा बिल का अग्रिम भुगतान करें।
3. दावा जमा करें: अपनी बीमा कंपनी से एक दावा फॉर्म प्राप्त करें और इसे पूरी तरह से भरें। आपको संभवतः पशु चिकित्सा चालान और अपने पालतू जानवर के मेडिकल रिकॉर्ड की एक प्रति प्रदान करनी होगी।
4. सहायक दस्तावेज़ जमा करें: अपने दावे के साथ कोई भी सहायक दस्तावेज़, जैसे प्रयोगशाला परिणाम या एक्स-रे, शामिल करें।
5. अपने दावे को ट्रैक करें: अपने दावे की स्थिति पर नज़र रखें और यदि आपने एक उचित समय सीमा के भीतर वापस नहीं सुना है तो बीमा कंपनी से संपर्क करें।
6. प्रतिपूर्ति प्राप्त करें: एक बार आपका दावा स्वीकृत हो जाने के बाद, बीमा कंपनी आपको कवर किए गए खर्चों के लिए, आपके डिडक्टिबल और सह-बीमा को घटाकर प्रतिपूर्ति करेगी।

पालतू पशु बीमा का भविष्य

पालतू पशु बीमा उद्योग लगातार विकसित हो रहा है, जिसमें नई प्रौद्योगिकियां और रुझान इसके भविष्य को आकार दे रहे हैं:

• टेलीमेडिसिन: टेलीमेडिसिन तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, जिससे पालतू पशु मालिक दूर से पशु चिकित्सकों से परामर्श कर सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियां अब टेलीमेडिसिन परामर्श को कवर कर रही हैं।
• व्यक्तिगत कवरेज: डेटा एनालिटिक्स में प्रगति बीमा कंपनियों को एक पालतू जानवर के व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल के आधार पर अधिक व्यक्तिगत कवरेज की पेशकश करने में सक्षम बना रही है।
• पहनने योग्य तकनीक: पहनने योग्य उपकरण, जैसे गतिविधि ट्रैकर और स्मार्ट कॉलर, एक पालतू जानवर के स्वास्थ्य और व्यवहार के बारे में बहुमूल्य डेटा प्रदान कर सकते हैं, जिसका उपयोग जोखिम मूल्यांकन और कवरेज में सुधार के लिए किया जा सकता है।
• बढ़ी हुई जागरूकता: जैसे-जैसे दुनिया भर में पालतू पशु स्वामित्व बढ़ता जा रहा है, पालतू पशु बीमा के बारे में जागरूकता भी बढ़ रही है, जिससे इसे अधिक अपनाया जा रहा है।

निष्कर्ष

पालतू पशु बीमा पशु चिकित्सा देखभाल की लागतों के प्रबंधन और मन की शांति प्रदान करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। विभिन्न प्रकार के कवरेज, प्रमुख पॉलिसी शर्तों और प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर, आप अपने पालतू जानवर की जरूरतों और अपने बजट के लिए सही पॉलिसी चुन सकते हैं। निर्णय लेने से पहले खरीदारी करना, पॉलिसियों की तुलना करना और बारीक अक्षरों को पढ़ना याद रखें। पालतू पशु बीमा में निवेश आपके पालतू जानवर के स्वास्थ्य और कल्याण में एक निवेश है, यह सुनिश्चित करता है कि उन्हें अपने पूरे जीवन में सर्वोत्तम संभव देखभाल मिले, चाहे आप दुनिया में कहीं भी हों।